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市民對以房養老認同度不高 專家稱更適合小眾群體
連云港房產網 http://www.82949737.com 日期:2015/8/22 19:47:59 來源:

以房養老保險你能接受嗎

以房養老保險試點啟動10個月后,終于落地生根。4月10日,北京、上海、武漢三地4戶家庭5位老人正式簽訂“幸福房來寶”老年人住房反向抵押養老保險產品投保單。受我國傳統養老觀念影響,以房養老保險試點以來爭議不斷,目前市民對此認同度也還不高,在保險專家看來,以房養老作為一種居民養老方式的補充,更適合小眾群體。

□新聞事件

以房養老保險正式落地

由于與中國老百姓傳統的“兒女養老”觀念不同,“以房養老”在中國一直頗受爭議。

2014年6月,中國保監會出臺《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》,標志著全國以房養老保險試點正式啟動;當年7月1日,武漢與北京、上海、廣州作為首批試點城市,開始推進試點;2015年3月23日,中國保監會批復了幸福人壽《幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險(A款)》保險條款,國內首個“以房養老”保險產品面世。4月10日,北京、上海、武漢三地4戶家庭5位老人正式簽訂“幸福房來寶”保單。

作為首家參與以房養老的保險公司,幸福人壽相關負責人在接受采訪時顯得頗為謹慎:“產品剛剛開始推廣,雖然首批參保用戶不多,但是在活動當天,現場有很多老年人對這款產品表示出了濃厚興趣,這些有意向的市民未來都有可能成為我們的客戶。”

幸福人壽相關負責人告訴記者,此次發售的“幸福房來寶”產品,在試點期間實行“三優先”的原則,孤寡失獨老人、低收入家庭、高齡老年群體可優先購買該保險。

房價下跌不影響保險金額

該款產品為非參與型(險企不參與分享房屋增值收益),投保范圍為年齡為60周歲(含)至85周歲(含)之間的自然人。在投保時,投保人與幸福人壽約定基本養老保險金額,該金額基于所抵押房屋的評估價值,并在考慮抵押房屋的折扣、長期預期增值、預期的被保險人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。

對于公眾最為關注的房價變動和房屋收益問題,“房來寶”產品條款明確指出,保險公司不參與分享房產增值收益,但承擔房屋價格下跌風險和長壽給付風險。也就是說,投保后,老年人即可終身領取固定的養老金,不受房價下跌的影響。老人身故后,險企處置房產所得優先用于償付養老保險費用,剩余部分返還給老人的繼承者。此外,保險公司還在一定程度內承擔投保人長壽帶來的超額給付。

由于產品比較復雜,保監會要求幸福人壽在使用上述保險條款和保險費率時,應加強銷售管理,明確說明保險責任、責任免除、合同解除等事項,確保消費者正確理解保險合同。同時,該產品還設置了30天的“猶豫期”,比一般保險產品10天的猶豫期延長了“反悔”時間。

□市場反應

簽約者十分有限

幸福人壽相關負責人表示,在首批簽約客戶中,北京的黃女士、康先生以及上海的費先生對以房養老政策關注已久,“去年以房養老新聞出來之后,就有客戶主動聯系我們”。該負責人還表示,“首批投保的客戶有像上述三位老人一樣的無子女老人,也有像武漢朱先生和太太這樣有子女的老人”。據介紹,自幸福房來寶獲批以來,公司客服人員不斷接到咨詢電話。

談及為何會選擇這個產品,上海的費先生表示,自己和太太希望可以繼續住在自己的房子里,按月領取一筆養老金,改善老年生活品質,同時有充裕的資金在身體條件良好的情況下外出旅游散心。

雖然家庭情況不同,但同樣參與試點的朱先生則是在子女的完全支持下投保的,家人很認同以房養老的理念,認為投保以后相當于把房子價值提前變現,老人可以多一份養老金,年輕人也就減輕了負擔,全家人都受益。

不過記者也注意到,此次簽約的消費者數量十分有限,到目前為止僅4個家庭、5位客戶。有保險專家表示,以房養老保險更適合小眾群體。

市民認同度不高

受我國傳統養老觀念影響,大部分老百姓對于以房養老的認同度不高。家住朝陽區常營附近的佟阿姨今年60歲,談到以房養老,她覺得難以接受。“我百年以后,家里的房子肯定要留給子女的。”佟阿姨認為,北京房價高,所有人都在拼命攢錢買房子,如果把房子抵押給保險公司,身故后,保險公司就會獲得抵押房產處置權,還不如留給自己的子女處置。

市民任先生也認為,如果子女無暇照顧,父母年紀大了以后可以送到養老院,至于家里的房產只要租出去就可以,“到時候住養老院也要花錢,出租房子的錢正好付養老院的錢,還有人照顧,總比把房子留給保險公司合適。”

還有不少網友認為,現在試點以房養老保險的四座城市都是一線城市,生活消費偏高,老了以后完全可以把手里的房產租出去或者賣掉,到時候在二三線城市養老。

不過,也有消費者認為,參與以房養老的消費者提前預判經濟通縮,鎖定月收益,是觀念超前的表現。

□專家觀點

養老方式的必要補充

“補充養老方式是我國社會發展的必然需要。”首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱表示,目前我國最主要的養老方式以家庭養老為主,近幾年逐漸開始普及居家養老的觀念。因為有不少老年人不愿意去養老院,因此通過以房養老將房產抵押給保險公司,保險公司不需要提供服務,只需要提供固定的資金。

庹國柱認為,雖然以房養老的市場十分有限,但仍然是一種必要的補充,以房養老作為政府養老的補充部分,更適合擁有兩套或兩套以上房產的,無子女或者不涉及遺產繼承問題的老人。

對于試點公司僅幸福人壽一家,庹國柱表示,由于我國房地產未來趨勢還不太確定,對保險公司來說有一定經營風險。此外,保險公司在以房養老方面的經驗比較有限,據他了解,目前包括中國人壽在內的保險公司都在積極推進中。

 

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