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房產投資和理財產品“掰手腕” 錢袋子增值PK賽打響
連云港房產網 http://www.82949737.com 日期:2015/8/22 19:02:35 來源:

2014年對老百姓而言最火的議題是什么?當然還是關于自己的“錢袋子”——不過,今年的理財方式,除了投身股票、基金、房產這“老三樣”外,互聯網和銀行新型理財產品也相繼博得市場關注和追捧。

據中國人民銀行公布的2014年1月金融統計數據報告,人民幣存款減少9402億元,同比少增2.05萬億元。與此同時,近期地產成交量也與同期相比有所減少,2014年首月福州樓市住宅成交僅為981套,同比下跌57%。那么,投資房產還是最佳的增值渠道嗎?老百姓如何捂好“錢袋子”,在什么階段選擇什么樣的理財方式能讓錢袋子鼓起來得最快?

之互聯網理財產品

各類“寶寶”成5萬元以下閑散資金新寵

“我和身邊的朋友都有在買互聯網理財產品,我買的是余額寶,也有的朋友買零錢寶、百賺、理財通、現金寶的。總的來說,這些互聯網理財產品投入小,收益不錯,存取也靈活,需要急用錢時也不擔心。”剛剛參加工作兩年的小白領張小姐告訴記者,自己手頭存款不多,也就小幾萬塊錢,存活期收益太低,存定期又怕臨時有個急用。互聯網理財就是個對于她而言恰到好處的補充,每天收益能有幾塊錢,至少把早餐錢賺來了。

□提醒

網絡理財高收益神話或難持續

互聯網理財無疑已成為當下5萬元以下閑散資金理財新寵,這些理財產品宣稱其收益是銀行活期儲蓄的十倍甚至以上。福建省理財規劃師協會常務副會長唐偉分析到,在當前的背景下,小額閑散資金投身到互聯網理財產品中,收益相對平穩。

“但值得注意的是,不管是余額寶,還是電商與基金公司推出的其他理財產品,背后的載體都是貨幣基金。對貨幣基金來說,年化收益率一般在5%以下,動輒7%以上的收益率往往是基金公司暗地貼補的結果,這也是基金行業內公開的秘密。如今監管層也在做出相應的討論,貨幣基金用聚少成多的優勢爭搶金融機構的收益,可能造成無序競爭和泡沫,這不是監管層期望看到的。所以從長遠來看,網絡理財高收益的神話難以持續。”

之銀行理財產品

門檻高安全穩定,適合30萬以內中長線投資

三十而立的王先生參加工作有幾年了,因為從事的工作和經濟相關,他就業之初就長期關注各大銀行的理財產品,哪個銀行的起購金額低、期限短、年化收益好他都摸得一清二楚。最初是每個月定投一定的錢做定投,幾年下來,這筆錢達到了20萬元。

這時候他不再滿足于銀行的收益了,但出于穩定考慮,他只拿出了一半的錢投身到保本保收益期貨之中。他告訴記者,“期貨交易需要大資金程序化量化交易,我們通過朋友集資湊齊了一筆較大額資金交由專業的投資管理公司打理,周期為一年時間,能獲得15%的年化總收益,分四次支付收益,在每個季度末以4%、4%、3%、4%的方式獲取。”

□提醒

謹慎對待高收益高風險的項目

當滿足一定的銀行門檻,就可以將錢投入銀行理財產品中,而其也以安全性基本穩定無虞為最大優勢。

唐偉告訴記者,如今受到互聯網理財產品的倒逼,銀行大佬們也開始反擊了,也紛紛綁定基金,降低門檻走親民路線——工行推出現金寶綁定工銀瑞信貨幣市場基金,7日年化收益達到6.026%;中行也推出活期寶,7日年化收益5.939%,交行快溢通7日年化收益5.27%;平安銀行平安盈7日年化收益為5.88%(以上均為2月21日數據)。

“王先生進行的期貨投資收益高、風險適中,收益的確很吸引人,但在選擇不同的產品時,仍應牢記投資有風險,購買需謹慎的原則。這不僅需要大額資本,還需要了解管理人的實力、知名度、資金狀況,以及投資項目或標的情況。”銀行界人士透露,在市場預期向上時這種產品問題不大,但很多項目都是被轉用在房地產的民間借貸上,當預期下行,很多中小房地產企業資金斷裂,這些項目可能已經抵押,即使有合同保障,也可能出現處置時投資者不是優先債權人的情況,權益還是無法保障。

之固定資產投資

30萬以上投入大,勝在長線保值增值

“去年年底家里的房產拆遷,我一次性獲得了50萬元左右的拆遷補償,在這筆錢如何打理的問題上,我和太太曾經出現過分歧。她的觀點是投資市中心小戶型房產保值增值,但作為福州本地人的我們名下都有多套房,只有女兒名下還無房,然而在當前限購的背景下,女兒也覺得第一套房買小戶型并不劃算。”

最終,一次性獲得大筆拆遷款的付先生還是放棄房產投資,選擇了投資理財產品,他替我們算了一筆賬。如果有50萬一次性用來投資房產,僅可買得福州較為中心地段30平方米左右的單身公寓。以月租金2000元來計算,一年可獲得24000元的收益,這其中還面臨空置成本、裝修投入和管理成本。相較之下,他將這筆錢用于投資理財產品,卻能輕易獲得32055元的收益。

□提醒

房產投資或將不再是常勝將軍

固定資產在保值升值方面的優勢是明顯的,不過這主要還是和市場行情有關。市場行情好的時候,投資房產在一年內增值20%~30%也是常有的事。

易居克而瑞福州機構總經理張旭東告訴記者:“這種例子有很多,2010年,大學城板塊的均價還在6000元/m左右,而經過三年,整體區域價格已經破萬。而2012年陽光翡麗灣第一次開盤的時候均價才7500元/m,而一年之后均價就實現了萬元。不過在當前的背景下,政策面收緊,銀行層面也在收緊,再加上又是房價的高位,甚至連首套房貸都在陸續上浮,已經不是房產投資的最佳時機了。而且普通人也能操作的各種投資渠道在不斷增加,可選擇空間也大了起來。可以說近10年,福州人從投資股票、基金、房產為主,轉向更加多元的投資方式,比如黃金、銀行理財產品、互聯網理財產品等。”

 
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